Inloggen

Mijn KroeseWevers

Welkom bij Mijn Kroesewevers!
Met Mijn KroeseWevers maakt u uw persoonlijke website op basis van úw voorkeuren.

Uw voordelen:

  • Informatie op maat en als eerste op de hoogte
    Direct overzicht van de meest recente blogs, publicaties en whitepapers die aansluiten op uw interesses
  • Persoonlijke aanbiedingen
    Wanneer u zich registreert bieden wij u graag persoonlijke aanbiedingen aan op gebied van accountancy en (belasting)advies

Veranderen uw interesses? Dan kunt u uw voorkeursinstellingen altijd wijzigen bij ‘voorkeuren’.

Ik ben Zakelijk geïnteresseerd in
Ik ben Privé geïnteresseerd in


Registeren

Door te registreren kunt u uw aangegeven interessegebieden op meerdere apparaten gebruiken.

Door op ‘opslaan’ te klikken gaat u akkoord met onze algemene voorwaarden.

Instellingen opslaan

Door uw instellingen op te slaan kunt u uw aangegeven interessegebieden op meerdere apparaten gebruiken.

Door op ‘opslaan’ te klikken gaat u akkoord met onze algemene voorwaarden.

Inloggen



Wachtwoord vergeten?

Bent u uw wachtwoord vergeten? Vul dan hieronder uw e-mailadres in. U ontvangt van ons een e-mail met daarin een link waarmee u uw wachtwoord opnieuw kunt instellen.



KroeseWevers maakt gebruik van Cookies

Wij vragen jouw akkoord voor het gebruik van cookies op onze website. Sommige cookies plaatsen we altijd om de website goed te laten werken, zodat je relevante communicatie aantreft bijvoorbeeld. Onze website maakt ook van cookies van derden gebruik om jou een prettige ervaring op onze online kanalen aan te bieden. Zodat je berichten op social media kunt delen bijvoorbeeld. Of om relevante advertenties te kunnen tonen op websites van derden. Deze cookies verzamelen mogelijk gegevens buiten onze website. Door op 'akkoord' te klikken ga je akkoord met het plaatsen van deze cookies. Meer informatie is beschikbaar in ons cookiebeleid.
Akkoord Niet akkoord
  • drs. Marleen Otten
  • Pensioenadviseur
  • +31 (0)53-8504900
drs. Marleen Otten
Hoe kan financiële planning u helpen in het behalen van uw (pensioen)doelen?
Opgeslagen in 'Mijn KroeseWevers'

24.07.2018

  • Belastingadvies
  • DGA
  • Financieel ontzorgen (privé)
  • Pensioen & Inkomen

Hoe kan financiële planning u helpen in het behalen van uw (pensioen)doelen?

Wanneer u bepaalde toekomstdoelen of -dromen heeft die u graag wilt waarmaken, dan wilt u ongetwijfeld weten of deze doelen en dromen financieel ook haalbaar zijn. Wilt u altijd al een mooie reis maken, wilt u een tijdje stoppen met werken, wilt u graag meer tijd spenderen met uw (klein)kinderen, maar weet u niet zeker of dit financieel haalbaar is? Dan is financiële planning – het managen van uw financiën ten opzichte van uw doelen – een uitkomst. Pensioen & Inkomen adviseur Marleen Otten legt in deze blog uit wat financiële planning is en wat u hiermee kunt bereiken om zo een stap dichter bij het realiseren van uw toekomst doelen en -dromen te komen.

Wat houdt financiële planning in?

Met financiële planning bespreken we uw doelen en wensen die u op korte en lange termijn wilt verwezenlijken. Samen met u maken wij een analyse van uw huidige financiële situatie en beoordelen we gezamenlijk de haalbaarheid van deze doelen en wensen. Maar we kijken verder dan alleen uw wensen, we bespreken bijvoorbeeld ook: hoe ziet uw financiële situatie eruit bij arbeidsongeschiktheid of bij overlijden? Ik spreek ook diverse ondernemers die willen weten wanneer het beste moment is hun bedrijf te verkopen, zodat de financiering van het gewenste pensioen voldoende is en er geen ongewenst tekort ontstaat. Samen maken we een financiële planning die ook tussentijds bij te sturen is. Hoe korter de termijn, hoe meer concreet u uw financiële plan kunt maken.

Pas wanneer we de gewenste doelen en vraagstukken in beeld hebben, kijken we naar de cijfers en brengen we nauwkeurig in beeld hoe uw financiële situatie er op dit moment voor staat. Welke bezittingen, schulden en vermogen heeft u opgebouwd? Alle informatie wordt in een online dashboard verwerkt, zodat u eenvoudig en in één oogopslag kunt zien hoe uw financiële planning ervoor staat en hoe deze zal bewegen wanneer u bepaalde keuzes maakt. We kijken hierbij niet alleen naar de meest gunstige situaties zoals meer financiële middelen en minder kosten, maar ook naar de onverwachte en minder gunstige situaties zoals vroegtijdig overlijden of arbeidsongeschiktheid.

Voorbeeld van een financieel planning overzicht:

Voordelen van financiële planning

Financiële planning ondersteunt u in het maken van keuzes en risicoafwegingen. Overweegt u bijvoorbeeld een schenking aan familieleden? Dan kan ik dit in uw financiële planning aangeven en kunt u direct de effecten zien op uw vermogen op de korte en lange termijn. Zo kan u elke stap die u in uw leven wilt maken in de planning opnemen: het kopen van een huis, trouwen, scheiden, kinderen, pensioen of het oprichten van een (nieuw) bedrijf. Bij al deze gebeurtenissen kijken we met financiële planning wat de mogelijke gevolgen kunnen zijn voor uw (financiële) toekomst.

In de praktijk merk ik dat cliënten het prettig vinden dat met financiële planning goede inschattingen gemaakt kunnen worden: welke optie is nu voordelig en welke bijvoorbeeld over twintig jaar? Deze verschillende scenario’s vergelijken we en vervolgens geef ik aan de hand van financiële planning een advies. Uiteraard is het aan uzelf welke keuzes u naar aanleiding van uw financiële planning maakt.

24/7 toegang tot financiële planning

Wat prettig is aan financiële planning, is dat het geen momentopname is of statische gegevens betreft. De gegevens binnen financiële planning kunnen worden geactualiseerd zodat u altijd inzicht in de actuele stand van zaken rondom uw financiën en doelstellingen heeft. Onze cliënten krijgen ook zelf toegang tot hun financiële planning dashboard, zodat het altijd te raadplegen is zodra het u uitkomt.

Voor wie biedt financiële planning uitkomst?

Voor mensen die het prettig vinden keuzes te maken die onderbouwd zijn met cijfers biedt financiële planning een prettige uitkomst. Mensen maken vaak keuzes op basis van hun gevoel.
Met financiële planning kunnen we uw keuzes toetsen aan de realiteit en brengen we de effecten voor de lange termijn helder in beeld. In de praktijk merk ik dat het inzichtelijk maken van veranderingen in de financiële situatie als gevolg van bepaalde keuzes, mensen verrassende inzichten geeft. Inzichten waar zij in eerste instantie niet aan gedacht hebben maar die toch belangrijk zijn om te weten. Ook kan het geschetste effect van een bepaalde keuze een extra duwtje in de rug zijn om een bepaalde stap te zetten die voorheen onmogelijk leek.

Keuzes maken, onderbouwd door cijfers kan veel rust brengen. Onlangs had ik financiële planning met een ondernemer opgesteld. Deze persoon dacht op zijn zestigste zonder zorgen van zijn pensioen te kunnen genieten en stond op het punt zijn bedrijf te verkopen. Na analyse van zijn financiële situatie zag ik een gat waar geen buffer voor opgebouwd was en heb hem geadviseerd nog enkele jaren te blijven werken. Dat was in eerste instantie niet de insteek van deze persoon, maar op basis van deze constatering bleek dit voor hem wel de beste keuze. Hij was blij dat hij hier nu achter kwam en niet op het moment dat hij al gepensioneerd zou zijn.

Stap voor stap naar financiële planning - hoe gaat het in zijn werk?

De stappen die gemaakt worden om financiële planning goed voor u in te richten zijn als volgt:

  1. Na een kennismakingsgesprek bespreken we uw wensen voor de korte en lange termijn. Op basis van de besproken wensen gaan we aan de slag met een financiële planning. Uw financiële gegevens/situatie worden in de planning verwerkt om zo uw uitgangspunt helder te definiëren.
  2. Vervolgens vindt een analyse plaats van uw wensen ten opzichte van uw financiële situatie. Op basis van de analyse worden diverse scenario`s uitgewerkt zodat u weloverwogen keuzes voor uw financiële planning kunt maken.
  3. De analyse en bijbehorende scenario`s worden besproken om samen tot een financieel plan te komen.
  4. Zodra de financiële planning volledig naar wens is en met u is afgestemd wordt een vervolggesprek ingepland (vaak één of twee jaar later) om uw financiële situatie op dat moment door te nemen. Belangrijke wijzigingen worden verwerkt in de financiële planning om deze up-to-date te houden.

Welke gegevens worden opgenomen in de financiële planning?

Alles wat u kunt bedenken wat van invloed kan zijn op uw financiële situatie, kan worden opgenomen in uw financiële planning. Denk bijvoorbeeld aan de huidige en toekomstige aow-leeftijd, de waarde van uw woning, de gelden op uw bankrekeningen, pensioenuitkeringen, schulden, lijfrente-uitkeringen, overlijdensrisico, hypotheken en meer.

Bij financiële planning is het ook belangrijk om rekening te houden met benodigde financiële middelen voor uw levensonderhoud. Wanneer u ouder wordt, heeft u dan hetzelfde voor uw levensonderhoud nodig als nu? Ook dat soort posten nemen we mee in de berekeningen. Verder vind ik het belangrijk om rekening te houden met prijsindexaties in de financiële planning. Dit wordt wel eens vergeten, maar prijzen stijgen en uw inkomen mogelijk niet omdat uw pensioenpotje bijvoorbeeld ongewijzigd blijft. Dat zou kunnen betekenen dat u over een aantal jaar geld tekort komt. Dit soort risicofactoren verwerk ik in de financiële planning, zodat u ook hierin niet voor verrassingen komt te staan.

Meer weten?

Wilt u meer weten over financiële planning en wat KroeseWevers voor u kan betekenen? Neem dan vrijblijvend contact op met mij of met de andere Pensioen & Inkomen adviseurs van KroeseWevers. Wij helpen u graag verder.

Gerelateerd aan deze blog