Hoe kan financiële planning u helpen in het behalen van uw (pensioen)doelen?

Met financiële planning bespreken we uw doelen en wensen die u op korte en lange termijn wilt verwezenlijken. Samen met u maken wij een analyse van uw huidige financiële situatie en beoordelen we gezamenlijk de haalbaarheid van deze doelen en wensen. Maar we kijken verder dan alleen uw wensen, we bespreken bijvoorbeeld ook: hoe ziet uw financiële situatie eruit bij arbeidsongeschiktheid of bij overlijden? Ik spreek ook diverse ondernemers die willen weten wanneer het beste moment is hun bedrijf te verkopen, zodat de financiering van het gewenste pensioen voldoende is en er geen ongewenst tekort ontstaat. Samen maken we een financiële planning die ook tussentijds bij te sturen is. Hoe korter de termijn, hoe meer concreet u uw financiële plan kunt maken.

Voor mensen die het prettig vinden keuzes te maken die onderbouwd zijn met cijfers biedt financiële planning een prettige uitkomst. Mensen maken vaak keuzes op basis van hun gevoel.
Met financiële planning kunnen we uw keuzes toetsen aan de realiteit en brengen we de effecten voor de lange termijn helder in beeld. In de praktijk merk ik dat het inzichtelijk maken van veranderingen in de financiële situatie als gevolg van bepaalde keuzes, mensen verrassende inzichten geeft. Inzichten waar zij in eerste instantie niet aan gedacht hebben maar die toch belangrijk zijn om te weten. Ook kan het geschetste effect van een bepaalde keuze een extra duwtje in de rug zijn om een bepaalde stap te zetten die voorheen onmogelijk leek.

Keuzes maken, onderbouwd door cijfers kan veel rust brengen. Zo heb ik een financiële planning voor een ondernemer opgesteld. Deze persoon dacht op zijn zestigste zonder zorgen van zijn pensioen te kunnen genieten en stond op het punt zijn bedrijf te verkopen. Na analyse van zijn financiële situatie zag ik een gat waar geen buffer voor opgebouwd was en heb hem geadviseerd nog enkele jaren te blijven werken. Door het analyseren van zijn financiële situatie kwam deze persoon niet voor onnodige verrassingen te staan op het moment dat hij al gepensioneerd zou zijn.

Alles wat u kunt bedenken wat van invloed kan zijn op uw financiële situatie, kan worden opgenomen in uw financiële planning. Denk bijvoorbeeld aan de uitgestelde AOW-leeftijd, de waarde van uw bedrijf, de waarde van uw woning, de gelden op uw bankrekeningen, pensioenuitkeringen, schulden, lijfrente-uitkeringen, overlijdensrisicoverzekeringen, hypotheken en meer.

Bij financiële planning is het ook belangrijk in kaart te brengen wat u uit wil geven. Denk hierbij aan onderhoud van de woning, vakanties, maar ook wekelijkse boodschappen. Verder vind ik het belangrijk om rekening te houden met prijsindexaties in de financiële planning. Dit wordt wel eens vergeten, maar prijzen stijgen en uw inkomen mogelijk niet omdat uw pensioenpotje bijvoorbeeld ongewijzigd blijft. Dat zou kunnen betekenen dat u over een aantal jaar geld tekort komt. Dit soort risicofactoren verwerk ik in de financiële planning, zodat u ook hierin niet voor verrassingen komt te staan.

Wilt u meer weten over financiële planning en wat KroeseWevers voor u kan betekenen? Neem dan vrijblijvend contact op.