Hoe kan financiële planning u helpen in het behalen van uw (pensioen)doelen?

Hoe kan financiële planning u helpen in het behalen van uw pensioendoelen

Wanneer u bepaalde toekomstdoelen of -dromen heeft die u graag wilt waarmaken, dan wilt u ongetwijfeld weten of deze doelen en dromen financieel ook haalbaar zijn. Wilt u altijd al een mooie reis maken, een tijdje stoppen met werken, en/of meer tijd spenderen met uw (klein)kinderen? Maar weet u niet zeker of dit financieel haalbaar is? Dan is financiële planning – het managen van uw financiën ten opzichte van uw doelen – een uitkomst. Pensioen & Inkomen adviseur Marleen Otten legt in deze blog uit wat financiële planning is en wat u hiermee kunt bereiken om zo een stap dichter bij het realiseren van uw toekomst doelen en -dromen te komen.

Wat houdt financiële planning in?

Met financiële planning bespreken we uw doelen en wensen die u op korte en lange termijn wilt verwezenlijken. Samen met u maken wij een analyse van uw huidige financiële situatie en beoordelen we gezamenlijk de haalbaarheid van deze doelen en wensen. Maar we kijken verder dan alleen uw wensen, we bespreken bijvoorbeeld ook: hoe ziet uw financiële situatie eruit bij arbeidsongeschiktheid of bij overlijden? Ik spreek ook diverse ondernemers die willen weten wanneer het beste moment is hun bedrijf te verkopen, zodat de financiering van het gewenste pensioen voldoende is en er geen ongewenst tekort ontstaat. Samen maken we een financiële planning die ook tussentijds bij te sturen is. Hoe korter de termijn, hoe meer concreet u uw financiële plan kunt maken.

Voordelen van financiële planning

Financiële planning ondersteunt u in het maken van keuzes en risicoafwegingen. Overweegt u bijvoorbeeld een schenking aan familieleden? Dan kan ik dit in uw financiële planning aangeven en kunt u direct de effecten zien op uw vermogen op de korte en lange termijn. Zo kan u elke stap die u in uw leven wilt maken in de planning opnemen: het kopen van een huis, trouwen, scheiden, kinderen, pensioen of het oprichten van een (nieuw) bedrijf. Bij al deze gebeurtenissen kijken we met financiële planning wat de mogelijke gevolgen kunnen zijn voor uw (financiële) toekomst.

Dynamische financiële planning

Wat belangrijk is aan goede financiële planning, is dat het geen momentopname is of statische gegevens betreft. Het opgestelde financiële plan is uiteraard wel een momentopname, maar de gegevens kunnen jaarlijks worden geactualiseerd zodat u altijd inzicht in de actuele stand van zaken rondom uw financiën en doelstellingen heeft.

Voor wie biedt financiële planning uitkomst?

Voor mensen die het prettig vinden keuzes te maken die onderbouwd zijn met cijfers biedt financiële planning een prettige uitkomst. Mensen maken vaak keuzes op basis van hun gevoel.
Met financiële planning kunnen we uw keuzes toetsen aan de realiteit en brengen we de effecten voor de lange termijn helder in beeld. In de praktijk merk ik dat het inzichtelijk maken van veranderingen in de financiële situatie als gevolg van bepaalde keuzes, mensen verrassende inzichten geeft. Inzichten waar zij in eerste instantie niet aan gedacht hebben maar die toch belangrijk zijn om te weten. Ook kan het geschetste effect van een bepaalde keuze een extra duwtje in de rug zijn om een bepaalde stap te zetten die voorheen onmogelijk leek.

Keuzes maken, onderbouwd door cijfers kan veel rust brengen. Zo heb ik een financiële planning voor een ondernemer opgesteld. Deze persoon dacht op zijn zestigste zonder zorgen van zijn pensioen te kunnen genieten en stond op het punt zijn bedrijf te verkopen. Na analyse van zijn financiële situatie zag ik een gat waar geen buffer voor opgebouwd was en heb hem geadviseerd nog enkele jaren te blijven werken. Door het analyseren van zijn financiële situatie kwam deze persoon niet voor onnodige verrassingen te staan op het moment dat hij al gepensioneerd zou zijn.

Stap voor stap naar financiële planning - hoe gaat het in zijn werk?

De stappen die gemaakt worden om financiële planning goed voor u in te richten zijn als volgt:

  • Na een kennismakingsgesprek bespreken we uw wensen voor de korte en lange termijn. Op basis van de besproken wensen gaan we aan de slag met een financiële planning. Uw financiële gegevens/situatie worden in de planning verwerkt om zo uw uitgangspunt helder te definiëren.

  • Vervolgens bekijk ik voor u hoe uw wensen zich ten opzichte van uw financiële situatie verhouden. Op basis hiervan kunnen diverse scenario`s worden uitgewerkt. Hierdoor kunt u weloverwogen keuzes maken.

  • We bespreken de uitkomsten van de financiële planning.

  • U ontvangt een overzicht met daarop de belangrijkste cijfers en grafieken.

  • Zodra de financiële planning volledig naar wens is en met u is afgestemd wordt een vervolggesprek ingepland (vaak één of twee jaar later) om uw financiële situatie op dat moment door te nemen. Belangrijke wijzigingen worden verwerkt in de financiële planning om deze up-to-date te houden.

Welke gegevens worden opgenomen in de financiële planning?

Alles wat u kunt bedenken wat van invloed kan zijn op uw financiële situatie, kan worden opgenomen in uw financiële planning. Denk bijvoorbeeld aan de uitgestelde AOW-leeftijd, de waarde van uw bedrijf, de waarde van uw woning, de gelden op uw bankrekeningen, pensioenuitkeringen, schulden, lijfrente-uitkeringen, overlijdensrisicoverzekeringen, hypotheken en meer.

Bij financiële planning is het ook belangrijk in kaart te brengen wat u uit wil geven. Denk hierbij aan onderhoud van de woning, vakanties, maar ook wekelijkse boodschappen. Verder vind ik het belangrijk om rekening te houden met prijsindexaties in de financiële planning. Dit wordt wel eens vergeten, maar prijzen stijgen en uw inkomen mogelijk niet omdat uw pensioenpotje bijvoorbeeld ongewijzigd blijft. Dat zou kunnen betekenen dat u over een aantal jaar geld tekort komt. Dit soort risicofactoren verwerk ik in de financiële planning, zodat u ook hierin niet voor verrassingen komt te staan.

Meer weten?

Wilt u meer weten over financiële planning en wat KroeseWevers voor u kan betekenen? Neem dan vrijblijvend contact op.

Meer weten?
Neem contact op.
Marleen Otten - KroeseWevers
drs. Marleen Otten CFP®
Belastingadviseur
Stuur een mail +31 (0)5 33 03 43 64
Hulp nodig? +31 (0)53 850 49 00
Contact opnemen
KroeseWevers maakt gebruik van cookies

Om u beter en persoonlijker te helpen, gebruiken wij cookies. Wij gebruiken cookies voor het bijhouden van statistieken, maar ook voor marketingdoeleinden. Door op ‘Zelf instellen’ te klikken, kunt u uw voorkeuren aanpassen. Door op ‘Accepteren’ te klikken, gaat u akkoord met het gebruik van alle cookies zoals omschreven in onze cookieverklaring.

Functionele cookies
Wij plaatsen functionele cookies om te zorgen dat basisfuncties van onze website goed werken en om uw cookie-instellingen goed vast te kunnen leggen. De functionele cookies zijn noodzakelijk om onze website goed te laten functioneren, daarom kunt u deze cookies niet uitschakelen. Deze cookies verzamelen geen persoonsgegevens.
Ingeschakeld Uitgeschakeld
Analyserende cookies
Elke dag meten en analyseren wij het gebruik van onze online kanalen om onze bezoekers de beste ervaring te bieden. Met de analyserende cookies doen we kennis op. Deze informatie gebruiken we om onze sites elke dag weer een beetje beter te maken, in het voordeel van de bezoekers van onze website.
Ingeschakeld Uitgeschakeld
Marketing en social media cookies
Deze cookies gebruiken we voor marketingdoeleinden, waardoor u onze online kanalen persoonlijker kan ervaren. Denk hierbij aan gepersonaliseerde content of gepersonaliseerde communicatie op social media.
Ingeschakeld Uitgeschakeld