Financieringsrente stijgt fors: wat betekent dit voor ondernemers?

Financieringsrente stijgt

Wanneer u een financiering afsluit dient u rente te betalen. Het rentetarief is een percentage dat bepaalt hoeveel vergoeding betaald dient te worden voor een financiering. Het spreekt voor zich dat hoe hoger de rente is, hoe duurder het is om geld te lenen. Als rente in het nieuws besproken wordt, verwijst dat in veel gevallen naar de rente waartegen banken zelf geld kunnen lenen bij de centrale banken. Tijdens de coronacrisis hebben veel centrale banken de rente verlaagd om de economie te stimuleren. Vanwege de ontwikkelingen rondom de inflatie gaat de Europese Centrale bank voor het eerst in elf jaar de rente weer verhogen. En de verwachting is dat er meer renteverhogingen aan zitten te komen. De banken gaan deze renteverhogingen doorbelasten. We zien inmiddels dat de hoogte van de rentevergoeding van zakelijke financieringen fors is gestegen.

Wat bepaalt de hoogte van de rentevergoeding voor uw financiering?

Om te weten wat u mogelijk kunt doen om het effect van deze rentestijging te beperken, is het goed om te weten hoe de rentevergoeding van de bank is opgebouwd. De hoogte van de rentevergoeding is afhankelijk van de volgende elementen:

  • Fundingskosten; de fundingskosten zijn opgebouwd uit de marktrente en de liquiditeitskosten. De bank leent zelf geld om het vervolgens weer aan uw onderneming door te lenen. De vergoeding die de financiële instelling betaald voor het inkopen van het geld op de geld- en kapitaalmarkt is de marktrente. De liquiditeitskosten zijn de extra kosten die de financiële instelling boven op de rente moet betalen bij het lenen van geld op de geld- en kapitaalmarkt. De fundingskosten zijn afhankelijk van de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt, het gekozen rentetype, de afgesproken rentevast periode en de wijze van aflossen van de lening.

  • Risicokosten; bij het niet terug kunnen betalen van een financiering lijdt de bank verlies. Dit verlies zijn de risicokosten. Deze risicokosten zijn gebaseerd op de hoogte van uw financiering, de branche waarin uw onderneming actief is, de rentabiliteit van uw onderneming, de vermogenspositie van uw onderneming en gestelde zekerheden. Hoe hoger de kans op verlies voor de financier, hoe hoger de risico-opslag.

  • Operationele kosten; dit zijn kosten voor de bedrijfsvoering van de financiële instelling. Hierbij moet gedacht worden aan kosten voor personeel, kantoren en IT-systemen. Hoe hoger de financiering, hoe lager de opslag voor de operationele kosten. Echter wanneer de financiering in een hoog risico klasse valt, dan zullen de operationele kosten toenemen, vanwege intensiever beheer vanuit de financiële instelling.

  • Vermogenskosten; de vermogenskosten bestaat uit de buffer die de financiële instelling achter de hand houdt voor onverwachte gebeurtenissen (marktontwikkelingen of verliezen) en uit de winstmarge voor de financiële instelling.

De rentemarkt is volop in beweging. Niet alleen zijn de rentetarieven in een relatief korte periode fors gestegen, ook de termijnen om de rente vast te zetten in trajecten worden verkort, tussentijdse rentestijgingen worden eerder doorbelast en er worden strengere voorwaarden gesteld aan de maximale termijn aan het daadwerkelijk opnemen van de gelden.

Hierbij is het opvallend dat bij de veel alternatieve financiers (denk bijvoorbeeld aan crowdfunding) de gevraagde rente voor investeerders nog redelijk op hetzelfde niveau blijft. De hoogte van de rente in de markt van alternatieve financiers ligt standaard wel op een hoger niveau dan die van de traditionele banken.

Wat kunt u doen tegen de stijgende rente?

In veel gevallen kunnen de financieringsspecialisten van KroeseWevers Corporate finance u helpen inzicht te krijgen in de factoren die van invloed zijn op de hoogte van de rentevergoeding die de financiële instelling in rekening brengt. Samen met u kunnen wij onderzoeken welke mogelijkheden er zijn om deze factoren te verbeteren. Met een verbetering van deze factoren kunnen we de financiële instelling proactief benaderen om tot betere voorwaarden en tarieven te komen.

Creditrating

Een belangrijke factor die de hoogte van de rentevergoeding bepaald is de creditrating van uw onderneming. Creditrating is een beoordeling van de kredietwaardigheid van uw bedrijf. KroeseWevers Corporate finance heeft een creditrating tool waarmee u ondersteunt kan worden in het:

  • Verlagen van het risicoprofiel van uw onderneming;

  • Verlagen van de risico-opslag op uw financiering;

  • Uitbreiden van uw financieringsmogelijkheden;

  • Verminderen van de door afgegeven zekerheden;

  • Onderbouwen van een dividenduitkeringstoets;

  • Verbeteren van het rendement van uw onderneming.

Ontdek de mogelijkheden

Wilt u onderzoeken welke mogelijkheden uw onderneming heeft ten aanzien van de stijgende rente of heeft u op dit moment een financieringsvraagstuk, neemt u hiervoor dan contact op met één van onze specialisten.

Financieringsrente stijgt fors: wat betekent dit voor ondernemers?

Meer weten? Neem contact op.

Niek Velderman
Niek Velderman
Adviseur corporate finance
+31 (0)5 70 21 93 42
Hulp nodig? +31 (0)53 850 49 00
Contact opnemen

Wij maken gebruik van cookies om uw ervaring op onze website te optimaliseren. Maar ook voor het bijhouden van statistieken en voor marketingdoeleinden. Door op ‘Zelf instellen’ te klikken, kunt u meer lezen over onze cookies en uw voorkeuren aanpassen. Door op 'Accepteren' te klikken, gaat u akkoord met het gebruik van alle cookies zoals omschreven in onze cookieverklaring. U kunt uw toestemming op elk moment wijzigen of intrekken.

Functionele cookies
Wij plaatsen functionele cookies om te zorgen dat basisfuncties van onze website goed werken en om uw cookie-instellingen goed vast te kunnen leggen. De functionele cookies zijn noodzakelijk om onze website goed te laten functioneren, daarom kunt u deze cookies niet uitschakelen. Deze cookies verzamelen geen persoonsgegevens.
Ingeschakeld Uitgeschakeld
Analyserende cookies
Elke dag meten en analyseren wij het gebruik van onze online kanalen om onze bezoekers de beste ervaring te bieden. Met de analyserende cookies doen we kennis op. Deze informatie gebruiken we om onze sites elke dag weer een beetje beter te maken, in het voordeel van de bezoekers van onze website.
Ingeschakeld Uitgeschakeld
Marketing en social media cookies
Deze cookies gebruiken we voor marketingdoeleinden, waardoor u onze online kanalen persoonlijker kan ervaren. Denk hierbij aan gepersonaliseerde content of gepersonaliseerde communicatie op social media.
Ingeschakeld Uitgeschakeld