Ondernemers hebben het afgelopen jaar massaal gebruik gemaakt van de diverse overheidsmaatregelen en de door banken geboden mogelijkheid om de betaling van rente- en aflossingen op te schorten. Ook hebben veel ondernemers hun reserves aangesproken vanuit de hoop dat het tij zou keren, maar voor velen is de bodem van hun financiële mogelijkheden bereikt. Kan financieren uitkomst bieden? En welke mogelijkheden zijn er?
2020 was in vele opzichten een bewogen jaar. Wie had een jaar geleden kunnen bedenken dat een virus ons leven zo op de kop zou zetten. Vanaf maart ging letterlijk geen dag voorbij zonder geconfronteerd te worden met de gevolgen van het coronavirus. En waar het begin van een nieuw jaar meestal gepaard gaat met goede voornemens en nieuwe kansen, neemt voor een deel van ondernemend Nederland de impact van de coronacrisis steeds zorgwekkendere vormen aan. Niet alleen voor bedrijven in de horeca- en evenementensector wordt de financiële situatie steeds nijpender. Ook diverse -kleinere- retailondernemingen hebben het zwaar. Uit een recente peiling van Stichting MKB Financiering werd duidelijk dat het aantal bedrijven in acute geldproblemen aanzienlijk is toegenomen sinds de tweede lockdown. Ook het aantal financieel gezonde bedrijven is verder afgenomen volgens Graydon.
Recent vermelde het Financieel Dagblad nog dat de banken sinds het uitbreken van de pandemie in maart 2020 voor € 1,8 miljard aan coronakredieten hebben verstrekt aan circa 6.500 bedrijven. Inclusief de reguliere kredieten hebben banken gedurende de coronacrisis voor bijna € 30 miljard aan leningen verstrekt aan het bedrijfsleven. In totaal kregen 129.000 bedrijven en 37.000 consumenten een betaalpauze. In dat opzicht kan worden gesteld dat banken het afgelopen jaar veel hebben gedaan om bedrijven en consumenten te ondersteunen. Ook in de huidige lockdown zouden noodkredieten en extra uitstel van aflossing nog steeds tot de mogelijkheden behoren. Wel met de kanttekening dat dit geldt voor de in de kern gezonde ondernemingen. Met name dit laatste zou tot discussie kunnen leiden. Vooral voor sectoren in nood blijkt het lastig om extra krediet te krijgen. Daarbij spelen ook de zorgen dat ondernemers verborgen schulden opbouwen: onder meer omdat veel bedrijven ook betalingsuitstel kregen van verhuurders, leveranciers en de Belastingdienst.
Naast dat ondernemers ook zullen moeten kijken naar andere oplossingen binnen de mogelijkheden van de onderneming, blijft financiering nog steeds één van de belangrijkste hulpmiddelen. Dit geldt niet alleen voor de bedrijven die in zwaar weer verkeren, maar ook voor bedrijven die herstel c.q. groei verwachten, maar waarbij onvoldoende liquiditeit is om dit te financieren. Dat traditionele financiers zoals banken begrijpelijkerwijs steeds kritischer zijn geworden bij het verstrekken van nieuwe of aanvullende financiering wil niet zeggen dat er geen financiering mogelijk is. Hierbij moet ook worden gedacht aan niet-bancaire financiers, bijvoorbeeld op het gebied van online werkkapitaal, factoring per zelfgekozen factuur en leasing. Dit is echter lastig voor veel ondernemers, door de diversiteit van het aanbod. Daarnaast is het nog steeds mogelijk om te financieren met overheidssteun. Hierbij is het belangrijk om te vermelden dat sinds de tweede helft van 2020 ook diverse niet-bancaire financiers zijn geaccrediteerd.
Op dit moment is het voor Nederlandse bedrijven nog steeds mogelijk om gebruik te maken van verschillende vormen van financiering met overheidssteun. De bekendste vorm is de verruimde regeling Borgstelling MKB-kredieten (BMKB-C) waarbij de overheid garant staat voor een deel van de financiering. Andere voorbeelden van financiering met overheidssteun zijn:
Klein Krediet Corona (KKC)
Corona-Overbruggingskrediet
Garantie Ondernemingsfinanciering (GO-C)
Corona Overbruggingslening (COL)
Het is gebleken dat de meeste vormen bij veel ondernemers nog minder bekend zijn. Daarom geven wij hier de hoofdlijn van de belangrijkste varianten.
Het overbruggingskrediet van Qredits is een tijdelijke regeling, bedoeld ter overbrugging van de coronacrisis periode. Hierbij wordt aan kleine ondernemers een lagere rente in rekening gebracht en uitstel van aflossingsverplichtingen geboden. Deze vorm wordt wel ondersteund door de overheid, maar niet in de vorm van een garantstelling.
De GO-C valt buiten de BMKB-regeling en is een financiering met overheidssteun die gericht is op het grote en middelgrote mkb. De GO-C kan worden aangevraagd via de grootbanken.
De provisie wordt per kwartaal in rekening gebracht.
De COL is een door de overheid beschikbaar gesteld noodkrediet voor startups, scale-ups en (innovatieve) mkb-ondernemingen die in financiële problemen zijn gekomen door Covid-19. De COL kan worden aangevraagd bij de Regionale Ontwikkelingsmaatschappijen (ROM’s) via een aanvraagportal. Kijk hier voor uitgebreide informatie.
Regeling is verlengd tot 30 juni 2021;
de lening bedraagt minimaal € 50.000 en maximaal € 2 miljoen;
toekenning op basis van tendersystematiek;
persoonlijke borgstelling is niet noodzakelijk.
Voor COL-leningen tussen €50.000 en €500.00 geldt:
Voor COL-leningen tussen €500.000 en €2 miljoen geldt:
Bij de beoordeling van een financieringsvraagstuk kijken financiers naar de onderbouwing en of een onderneming voldoende continuïteitsperspectief heeft. Met andere woorden: blijft de onderneming in staat om de financieringsverplichtingen op te brengen. De juiste aanpak en onderbouwing van een financieringsvraagstuk maakt het verschil voor een passende toekomstgerichte financiering van de onderneming. Deze aanpak kan uiteenlopen van een relatief eenvoudige aanvraag met behulp van jaarcijfers en transactiegegevens tot het opstellen van een goed onderbouwd financieringsplan met uitgewerkte prognoses en een passende financieringsstructuur.
De financieringsspecialisten van KroeseWevers kunnen u helpen met de best passende aanpak voor uw financieringsvraagstuk. Zij beschikken over de kennis, ervaring en tools en hebben een uitgebreid netwerk van relevante marktpartijen, zoals banken, leasemaatschappijen, factormaatschappijen, participatiemaatschappijen, informal investors, crowdfunders en private equity partijen.
Wilt u alvast inzicht in mogelijke financiers voor uw financieringsvraagstuk? Doe dan hier onze gratis scan. In twee minuten hebt u inzicht in eventuele financiers. Wilt u daarna de mogelijkheden verder bespreken? Vul aan het eind van de scan uw contactgegevens in, dan nemen wij contact met u op. Wij helpen u graag met de juiste selectie, het aanvraagproces en afstemming met potentiële aanbieders.
Heeft u hulp nodig om wegwijs te worden in het financieringslandschap en uw financieringsvraagstuk bij de juiste partijen onder de aandacht te brengen? Neem dan contact op met één van onze financieringsspecialisten of met uw contactpersoon binnen KroeseWevers. Zij helpen u graag verder.
